Причины отказа в ипотеке и пути решения

Причины отказа в ипотеке и пути решения?

Как же будет обидно, если и квартиру выбрали и родственников оповестили, а на последнем шаге банк откажет в ипотеке. Самый оптимальный путь, это обратиться к специалисту, который "создаст" правильную заявку, но если вы решили действовать самостоятельно, то информация будет полезна.

Причины отказа в одобрении:
Причина 1. Несоответствие требованиям, предъявляемым кредитной организацией к заемщику
Причина 2. Плохая кредитная история
Причина 3. Высокая кредитная нагрузка
Причина 4. Предоставление недостоверных сведений и поддельных документов
Причина 5. Ошибки (опечатки) в подтверждающих документах
Причина 6. Не смогли дозвониться работодателю
Причина 7. Мнение сотрудника, принявшего заявку
Причина 8. Неуплата налогов и штрафов ГИБДД
Причина 9. Наличие недавнего отказа
Причина 10. Залоговая недвижимость не удовлетворяет банковским требованиям

Если эти причины коснулись вас, рано расстраиваться. Все может быть исправимо.

Банки простым клиентам не озвучивают причины принятого отрицательного решения по кредитной заявке на вполне законных основаниях. Информацию может получить только агентство партнёр.

Пути решения:
Причина 1. 
Прежде чем подавать заявку, обязательно оцените, насколько вы соответствуете требованиям банка, как заемщик:

возраст (обычно от 21 до 60 лет), но есть банк исключение, принимает с 18 лет.
стаж на текущем рабочем месте не менее 3 месяцев, совокупный стаж не менее 12 месяцев.

Причина 2. 
Испорченная кредитная история влечёт за собой практически однозначный отказ по кредиту. При этом, неважно был ли у вас дефолтный кредит или небольшая просрочка платежа, пусть даже и по уважительной причине. Информация передается в бюро кредитных историй уже за первый день просроченной задолженности.

Полное отсутствие кредитной истории – тоже отрицательный фактор для банка, так как не позволяет оценить вас, как заемщика, посмотреть насколько добросовестно вы исполняли свои обязательства по предыдущим займам.

При обнаружении у себя такой причины, выберите банк запрашивающий информацию из других кредитных баз, либо с проверкой КИ только за последние 2-3 года.

Причина 3. 
Обычно банки считают приемлемым соотношение платеж/доход на уровне 40 %. При этом учитывается среднедушевой доход на каждого члена семьи.

Если в семье есть маленький ребенок и супруга находится в декретном отпуске – это соотношение может быть снижено.

При этом, в расчет берутся все кредитные обязательства заемщика: не только кредиты, но и кредитные карты. 

Выход, банки не считающие расход на иждевенцев. Справка по форме банка, для увеличения дохода. Поиск дополнительного созаемщика с доходами.

Причина 4.
Не ведитесь на платные справки, оформление в тк задним числом и тому подобное мошенничества. Это чревато попасть в черный список либо вообще быть осужденным.

Причина 5. 
Многие банки заинтересованы в заемщиках и укажут на явные опечатки в документах либо анкете. Страшного в этом конечно нет, но время может быть упущено 

Причина 6. 
Выборочно специалисты банка звонят работодателю для подтверждения фактического места работы. Если по какой-то причине на работу дозвониться не удалось, либо частый ответ отдела кадров на крупных предприятиях "откуда мне знать, у меня Х сотрудников", в кредите откажут.

Поэтому важно указывать актуальные рабочие номера телефонов, а также предупреждать работодателя о возможном звонке из банка. Лучше, если указанный телефон будет непосредственного руководителя. 

Причина 7.
"Лицом не вышел" в отношении сотрудника банка к потенциальному заёмщику может сыграть решающую роль. 

Если клиент не внятно отвечает на вопросы о работе, доходах, размере и источнике первоначального взноса, а так же просто покажется подозрительным, на анкете будет сделана соответствующая отметка, и банк более пристально отнесётся к заемщику.

Причина 8. 
Некоторые банки отрицательно относятся к заемщикам с наличием задолженности по уплате налогов и штрафов ГИБДД.
Негативным фактором также может послужить наличие судимости. К условному наказанию многие банки относятся лояльно.

Причина 9. 
Банки повторно принимают ипотечные заявки на рассмотрение только спустя 2 месяца.
Если подать заявку раньше, последует автоматический отказ ещё до начала процедуры анализа заемщика по другим параметрам.
Выход - подать заявку в другой банк.

Причина 10. 
Все вышеуказанные причины касаются непосредственно заемщика. Но даже при положительном первичном решении банк может отказать в ипотеке по причине неподходящего объекта залога.

Основные причины:

Ветхое жильё или планируемое к сносу.
Деревянные перекрытия.
Неоднозначное право собственности и наличие лиц, чьи права могли быть нарушены (в этом случае банк потребует дополнительно титульную страховку на 3 года)
Отсутствие правоустанавливающих документов.
Если сейчас банки лояльно смотрят на перепланировки, то при реконструкции помещения будет отказ.
Несоответствие технической документации.
Жесткое завышение по оценочной стоимости.

Положительное решение банк даёт на 3-4 месяца. За это время необходимо подобрать недвижимость и предоставить менеджеру по ипотечному кредитованию пакет документов. Для специалистов сбор документов занимает от 2 дней до недели. Самостоятельный сбор от 14 до 30 дней.

Рассчитывайте свои силы и приобретайте заветную недвижимость!